Baufinanzierung
Damit Ihr Traum vom eigenen Heim in Erfüllung geht, sollten Sie auf eine flexible Finanzierung setzen, die sich Ihren Wünschen optimal anpasst. Mit unserer Beratungsphilosophie finden Sie einen starken Partner an Ihrer Seite. Ob Neubau, Kauf oder Umschuldung: Im persönlichen Gespräch klären wir Ihren individuellen Bedarf und finden genau die Lösung, die am besten zu Ihrem Vorhaben passt.
Aufgrund unserer Vorgehensweise erhalten Sie für Ihre persönliche Situation immer den günstigsten Zinssatz.
Jeder Mensch mit seiner persönlichen Lebens- und Einkommenssituation ist anders und verändert sich auch im Laufe der Jahre. Genau diese Tatsache ist die Grundlage unserer Baufinanzierungberatung. Es gibt nicht DIE Baufinanzierung, sondern vielmehr müssen wir Ihre Baufinanzierung gemeinsam entwickeln, bei der Ihre Wünsche die Basis sind und nicht die der Bank. Wir schauen im ersten Schritt danach, was Sie eigentlich für Wünsche und Anforderungen an Ihre Finanzierung haben. Danach gehen wir mit diesem Konzept auf die Banken zu und verhandeln für Sie, denn „wir schlagen den Zins und kämpfen für Sie bis zur letzten Runde“.
Dabei kommen die Banken zu uns und nicht Sie müssen zu den Banken. Wir arbeiten derzeit mit über 100 Banken zusammen, von der Internet-Bank bis zur Sparkasse um die Ecke. Die Hauptsache ist: „Wir schlagen den Zins“ und Sie erhalten das beste Angebot.
Selbstverständlich prüfen wir auch sämtliche Förderdarlehen der Länder und der KfW.
Testen Sie uns – unverbindlich und kostenlos.
Baufinanzierung ist Vertrauenssache. Unser wichtigstes Ziel dabei ist die Transparenz. Sie sollen wissen, wie wir arbeiten und was mit Ihren persönlichen Informationen passiert. Die passende oder perfekte Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung oder die passende Anschlussfinanzierung zu finden, wird nie ganz einfach sein. Aber wir unterstützen Sie dabei.
Die Aufnahme eines Kredites für Ihre Immobilienfinanzierung gehört dabei zu den wichtigsten finanziellen Entscheidungen in Ihrem Leben. Und dieser Schritt sollte wohlüberlegt sein. Wir beraten Sie dabei gerne und unterstützen sie bei Ihrer Baufinanzierung.
Bei einer so großen Anzahl von Banken / Bausparkassen am Markt und deren unterschiedlichen Vergabekriterien für Baufinanzierungen ist es ohne Fachwissen und entsprechende Vergleichssoftware nahezu unmöglich für Sie, alle Angebote zu vergleichen. Diesen Part übernehmen wir: den günstigsten Anbieter für Ihre Immobilienfinanzierung zu finden. Treffen Sie bitte nicht Ihre Entscheidung aufgrund eines Zinssatzes allein. Außer dem Zinssatz gibt es weitere, wichtige Kriterien. Wir helfen Ihnen bei der Beantwortung Ihrer Fragen zu Ihrer Baufinanzierung.
Sicherlich denken Sie gerade: „die kochen auch nur mit Wasser“. Da geben wir Ihnen sogar recht. Wir sagen aber auch „unsere Platte ist heißer“.
Egal, was man heute kauft – man vergleicht, man fragt Freunde, man informiert sich eben. Haben gute Informationen zum Thema Baufinanzierung jemals geschadet? Mit Sicherheit nicht.
Der normale Weg ist folgender: Man geht zu seiner Bank. Die kennt einen, Sie kennen Ihren Berater, der Berater kennt Sie. Kennen Sie aber auch den Umkehrschluss dieser Beziehung? Die Bank spielt mit der Trägheit Ihrer Kunden. Also bekommen Sie einen nicht so guten Zinssatz für Ihre Immobilienfinanzierung, denn Ihr Berater wittert keine Konkurrenz.
Leider passiert das häufiger. Nun denken viele Kunden: „Warum soll ich mit einem Vermittler zusammenarbeiten? Den muss ich doch bezahlen, dann kann ich auch direkt zur Bank gehen.“ An dieser Stelle einen Hinweis, den wir nicht oft genug wiederholen können: Unsere Beratung, unsere Dienstleistung ist für Sie definitiv kostenfrei.
Die meisten unserer Kunden kaufen höchstens ein Mal in Ihrem Leben eine Immobilie. Und die, die nicht zu uns gekommen sind, laufen letztendlich in die Bankenfalle.
Noch einmal: Die Banken spielen mit der Trägheit ihrer Kunden. Und genau an dieser Stelle greifen wir jetzt ein: Wir liefern der Bank das schrankfertige Geschäft, wir machen die Baufinanzierungsberatung, wir besuchen den Kunden. Und dafür bekommen wir für Sie bessere Konditionen und erhalten für unsere Arbeit eine Provision von der Bank. Wie in jedem anderen Dienstleistungssektor auch.
Sie bekommen von uns Informationen aus erster Hand. Wir beraten Sie zu Hause – auch am Wochenende oder in den Abendstunden. Unser Büro ist Ihr Wohnzimmer. Bei uns wird Service zum Thema Baufinanzierung GROSS geschrieben. Über 1500 Kunden in zahlreichen Jahren können sich nicht irren.
Wer träumt nicht von den eigenen vier Wänden? Sie verkörpern Komfort, Unabhängigkeit, Freiräume und Sicherheit – einfach ein Leben ganz nach Ihren persönlichen Vorstellungen. Wie wäre es mit einem schicken City-Apartment, einem modernen Reihenhaus oder doch lieber einem Haus mit Garten? Eins steht fest: Ihre Wohnträume sind genauso individuell wie unsere Lösung für die Neufinanzierung Ihres Wunschobjekts.
Steigen Sie ein: Senden Sie uns Ihre Anfrage, rufen Sie uns an. Völlig kostenlos und unverbindlich. Sie gehen keine Verpflichtung ein.
Zusammen zum Ziel
Ihr Weg zur Baufinanzierung
Schritt 1
Im ersten Schritt erfolgt immer die Beratung. Sie erzählen uns, was Sie sich wünschen. Haben Sie bereits Erfahrungen mit einer Baufinanzierung? Dann bauen wir darauf auf. Oder wir fangen von ganz vorne an.
Schritt 3
Im nächsten Schritt sondieren wir den Markt für Ihre Immobilienfinanzierung. Anhand dieser Ergebnisse erstellen wir unser Konzept für die Umsetzung Ihres Wunsches und stellen es Ihnen in einem persönlichen Gespräch genauestens vor.
Schritt 4
Wenn Ihnen unser Angebot gefällt und Sie es annehmen möchten, erstellen wir den Finanzierungsantrag mit den dafür benötigten Unterlagen. Diese Unterlagen müssen Sie mithilfe einer Checkliste, die wir Ihnen an die Hand geben, besorgen, damit die gewählte Finanzierung der Bank gegenüber vertreten werden kann. Innerhalb kürzester Zeit erhalten Sie eine verbindliche Darlehens-Zusage. Etwa eine Woche später erfolgt der Vertrag. Dieser wird entweder bei Ihnen zu Hause unterschrieben oder bei der Bank vor Ort. Und keine Angst vor dem Kleingedruckten: Wir besprechen Punkt für Punkt. Vorab erhalten Sie von uns einen Darlehensmustervertrag, damit Sie sich einlesen können und uns vorab die wichtigen Fragen stellen können.
Schritt 4
Wenn Ihnen unser Angebot gefällt und Sie es annehmen möchten, erstellen wir den Finanzierungsantrag mit den dafür benötigten Unterlagen. Diese Unterlagen müssen Sie mithilfe einer Checkliste, die wir Ihnen an die Hand geben, besorgen, damit die gewählte Finanzierung der Bank gegenüber vertreten werden kann. Innerhalb kürzester Zeit erhalten Sie eine verbindliche Darlehens-Zusage. Etwa eine Woche später erfolgt der Vertrag. Dieser wird entweder bei Ihnen zu Hause unterschrieben oder bei der Bank vor Ort. Und keine Angst vor dem Kleingedruckten: Wir besprechen Punkt für Punkt. Vorab erhalten Sie von uns einen Darlehensmustervertrag, damit Sie sich einlesen können und uns vorab die wichtigen Fragen stellen können.
So arbeiten wir
Besonderheiten
Besonderheiten beim Kauf einer gebrauchten Immobilie
„Gekauft wie besehen“ – diesen Passus kennen Sie, wenn Sie zum Beispiel einen gebrauchten PKW gekauft haben. Beim Kauf einer Immobilie trifft dieser Passus meistens auch zu. Haben Sie den Vertrag vor einem Notar geschlossen, ist ein Widerruf ausgeschlossen. In einem Kaufvertrag finden Sie fast immer die Klausel: „Der Verkäufer verkauft das Objekt unter Ausschluss jeglicher Gewährleistung“.
Damit Ihnen so etwas nicht passiert, möchten wir Sie auf einige Punkte aufmerksam machen:
- Eine gebrauchte Immobilie ist in vielen Fällen günstiger als eine neue Immobilie. Lassen Sie sich nicht von Gefühlen leiten beim Kauf einer gebrauchten Immobilie. Wir stellen immer wieder fest, dass viele Kunden gar nicht wissen, was Sie kaufen. Es geht schon los bei der Besichtigung. Der Keller weiß getüncht, einige Wände erstrahlen in bester Holzoptik. Hier können Sie davon ausgehen, dass der Keller feucht ist.
- Bitte beachten Sie, dass je nach Alter und Zustand der Immobilie Folgekosten auf Sie zukommen könnten. Nach 30 bis 40 Jahren sind neue Dachziegel und eventuell neue Dachrinnen fällig. Nach ca. 15 bis 20 Jahren meldet sich die Heizungsanlage.
- Lassen Sie sich beim Kauf einer gebrauchten Immobile immer den Energieausweis zeigen. Dieser ist seit Juli 2008 Pflicht für Objekte, die vor dem Jahr 1965 gebaut worden sind. Ab 2009 muss der Energiepass für alle Immobilien vorgelegt werden.
- Ratsam ist es, einen Bausachverständigen zu einer Besichtigung mitzunehmen. Gerade bei älteren Objekten kommt es leider vor, dass zu damaliger Zeit Asbest oder andere Schadstoffe verarbeitet worden sind.
- Eine wichtige Unterlage für Sie ist der Grundbuchauszug. Darin sind die Eigentumsverhältnisse geregelt, Hypothekenbelastungen oder eventuell Vorkaufsrechte. Beim zuständigen Bauamt empfiehlt sich ein Blick in das Baulastenverzeichnis. Hier erhalten Sie Hinweise auf mögliche Einschränkungen, wenn Sie zum Beispiel einen An- oder Umbau planen.
Eine gebrauchte Immobilie hat aber auch seine Vorteile. Vollunterkellert, Garten, Terrasse – alles ist fertig und muss nicht angelegt werden.
Unser Rat
Tun Sie sich einen Gefallen: Beurteilen und besichtigen Sie das Objekt so, als wenn Sie sich einen gebrauchten PKW, der 10 Jahre alt ist, kaufen würden. Man fragt seine Bekannten, fährt zum TÜV, etc. Der Aufwand ist bedeutend größer als beim Kauf einer Immobilie – dagegen die Kosten aber bedeutend geringer.
Nun wünschen wir Ihnen viel Spaß bei Ihrer Besichtigung.
Besonderheiten beim Kauf einer Immobilie von einem Bauträger
Wenn Sie eine neue Immobilie errichten wollen, dann haben sie mehrere Möglichkeiten. Entweder errichten Sie als verantwortlicher Bauherr auf Ihrem Grundstück ein Haus selber, oder man kauft eine neu zu errichtende Immobilie von einem Bauträger.
Die Art, wie Sie bauen und mit wem, hat keine großen Auswirkungen auf die Qualität und Gestaltung Ihres Vorhabens. Sowohl Architekten als auch Bauträger bieten Ihnen Häuser an, die von hochwertiger Qualität sind. Entscheidend sind hier die Durchführungsbestimmungen des Vertragswerks.
Eine paar kleine Entscheidungshilfen sind folgende Hinweise:
- Wenn Sie kein Grundstück haben und nicht beabsichtigen, danach zu suchen,
- Wenn Sie kein verantwortlicher Bauherr sein möchten,
- Wenn Sie nur einen Ansprechpartner haben möchten,
dann sollten Sie mit einem Bauträger bauen.
- Sie haben ein baureifes und voll erschlossenes Grundstück,
- Sie scheuen nicht die Verantwortung der Bauherrenschaft,
- Sie möchten keine Architekten beauftragen,
- Sie möchten nur einen Ansprechpartner haben,
dann sollten Sie mit einem Generalübernehmer oder Generalunternehmer bauen.
Der Bauträger als Partner
Wenn Sie sich für einen Bauträger entschieden haben, dann sind nicht sie Bauherr im rechtlichen Sinne, sondern der Bauträger. Beim Bau mit einem Bauträger als Partner schließen Sie Verträge ab.
Ein Bauträgervertrag ist gekoppelt mit dem Grundstückskaufvertrag. Das bedeutet, dass Sie die anfallende Grunderwerbsteuer auch auf die Baukosten zu zahlen haben. Bitte beachten Sie, dass Sie Zahlungen nur nach Baufortschritt leisten. Diese Zahlungen sind geregelt in der sogenannten Makler- und Bauträgerverordnung, kurz MABV genannt.
Leider können wir nicht alle Details aufzeichnen betreffend der Besonderheiten. Es lässt sich nur ein kleiner Abriss darstellen – dazu ist der Vorgang zu komplex. Letztendlich entscheiden Sie. Aber wir können die eine oder andere Frage gerne beantworten. Wenn Sie Fragen haben, kontaktieren Sie uns einfach.
Besonderheiten beim Kauf einer Wohnung
Ob ein Haus oder eine Wohnung – man kauft in der Regel nur einmal in seinem Leben eine Immobilie. Auch in dieser Rubrik können wir nicht auf alle relevanten Dinge eingehen, sondern nur ein wenig Hilfestellung geben.
Die Lage des Objektes und deren Grundriss müssen Ihnen gefallen. Preis, Zustand und die Ausstattung sollten Ihre Zustimmung erhalten sowie die Renovierungskosten im Verhältnis zum Kaufpreis angemessen sein. Die Kosten für Renovierungen kann man in der Finanzierung berücksichtigen.
Beim Kauf einer Wohnung kaufen Sie alle zukünftigen „Nachbarn“ mit. Sprechen Sie ihre zukünftigen Nachbarn und Hausbewohner ruhig an. Keiner kann Ihre Wohnung besser beurteilen als die Hausgemeinschaft.
Besteht eine Wohneigentümergemeinschaft, schauen Sie sich die Hausprotokolle oder Versammlungsprotokolle an. In diesen Protokollen finden Sie wichtige Hinweise auf die Bausubstanz, Renovierungen während der Vergangenheit, Probleme in der Hausgemeinschaft und mit der Hausverwaltung.
Wie bei jedem Immobilienkauf sollten Sie die Immobilie genau unter die Lupe nehmen. Machen Sie einen Rundgang vom Fahrradkeller bis hin zum Dachboden. Besser noch in Begleitung eines Sachverständigen. Bitte beachten Sie beim Wohnungskauf, dass Sie nicht nur verantwortlich sind für Ihre zukünftige Wohnung, sondern auch anteilig für die Instandhaltung der gesamten Wohnanlage wie zum Beispiel Dach, Fahrstuhl, Grünanlagen etc.
Ein ganz wichtiger Punkt beim Kauf einer Wohnung ist die Instandhaltungsrücklage. Informieren Sie sich, wie hoch die Einlage ist, wann was und in welcher Höhe renoviert werden muss.
Dient der Kauf einer Wohnung als Kapitalanlage, dann prüfen Sie den örtlichen Mietspiegel. Hinweise bekommen Sie aus der örtlichen Presse unter Vermietungen oder zum Beispiel über die bekannten Internetanbieter.
Besonderheiten bei einem eigenem Bauvorhaben
Der Standard ist: Man hat ein Grundstück.
Auf diesem Grundstück soll Ihre Immobilie errichtet werden. Man wendet sich an einen Bauträger oder auch Generalübernehmer/Generalunternehmer (GÜ/GU). In Ihrem Auftrag wird ein GÜ ein Haus nach Ihren Wünschen errichten. Seine Leistung erstreckt sich auf die Planung sowie den Hausbau. Der GU erbringt meistens keine Planungsleistungen, sondern konzentriert sich nur auf die Bauleistungen. Selten werden vom GÜ oder GU sämtliche Gewerke übernommen. Für einige Gewerke kann es vorkommen, dass der GÜ/GU einen Subunternehmer einsetzt.
Für die Erschließung, Bebaubarkeitsprüfung, Bodengutachten, Baugenehmigung sind Sie als Auftraggeber verantwortlich.
Wie findet man nun den richtigen Hausanbieter? Es gibt viele Bauunternehmer, die in der Lage sind, Ihr Traumhaus zu errichten. Bevor Sie sich auf den „Einen“ festlegen, beachten Sie bitte folgende Punkte:
- Besuchen Sie die Musterhäuser.
- Lassen Sie sich Referenzen zeigen.
- Verlangen Sie eine detaillierte Baubeschreibung.
Wenn Sie sich für einen GÜ/GU entschieden haben, dann steht dem Bauvertrag nichts mehr im Wege. Folgende Vertragsbestandteile des Bauvertrags sollten enthalten sein:
- Ein kostenfreies Rücktrittsrechts (falls die Finanzierung nicht begleitet werden kann).
- Bindefrist des GÜ/GU . Wie lange hält er sich an den Preis gebunden?
- Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) des GÜ/GU.
- Sonderwunschliste sowie alle Bemusterungsvereinbarungen.
- Sämtliche Zeichnungen und Pläne.
Auf eine Besonderheit möchten wir Sie noch hinweisen: In den Preisangaben steht des Öfteren: „Preis ab OK“. Was bedeutet das? Dieses Haus wird ohne Keller und ohne Bodenplatte geliefert. Diese Bauleistung ist von Ihnen selbst zu erbringen und ist verbunden mit erheblichen Kosten. Im Einzelnen:
- Kosten für die Gründung (unter Gründung versteht man im wahrsten Sinne des Wortes die Grundlegung – die Bodenplatte beziehungsweise das Fundament) und Kosten für entsprechenden Bodengutachten
- Fundamenterstellung
- Hausanschlusskosten
Leider können wir nicht alle Details aufzeichnen betreffend der Besonderheiten. Es lässt sich nur ein kleiner Abriss darstellen – dazu ist der Vorgang zu komplex. Letztendlich entscheiden Sie. Aber wir können die eine oder andere Frage gerne beantworten. Kontaktieren Sie uns einfach, wenn Sie Fragen haben.